2025年金融教育宣傳周之際，平安人壽寧夏分公司積極響應(yīng)金融知識(shí)普及號(hào)召，開展了“了解三適當(dāng)，做理性消費(fèi)者”系列宣傳活動(dòng)，旨在幫助消費(fèi)者深入理解“三適當(dāng)”原則，樹立理性消費(fèi)觀念，切實(shí)維護(hù)自身金融權(quán)益。
活動(dòng)伊始，平安人壽寧夏分公司通過真實(shí)案例引入“三適當(dāng)”原則。趙女士是一位普通上班族，收入穩(wěn)定，家庭經(jīng)濟(jì)狀況一般。她一直有給家人配置保險(xiǎn)的想法，希望能在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)有所保障。有一次，一位保險(xiǎn)銷售人員向她推薦了一款高端投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱不僅能提供保障，還能獲得高額投資回報(bào)，未來甚至可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。趙女士沒有充分考慮自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求，就購(gòu)買了這款產(chǎn)品。然而，沒過多久，趙女士的孩子生病住院，需要一筆不小的治療費(fèi)用。當(dāng)趙女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付時(shí)才發(fā)現(xiàn)，這款投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品在疾病保障方面的力度非常小，根本無法滿足孩子的治療費(fèi)用需求。同時(shí)，由于購(gòu)買這款保險(xiǎn)產(chǎn)品占用了大量資金，導(dǎo)致趙女士家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入了困境。
通過這一案例，平安人壽寧夏分公司向消費(fèi)者詳細(xì)闡釋了“三適當(dāng)”原則的重要性。
為什么要遵循“適當(dāng)性原則”？
1.帶來超出自身承受能力的經(jīng)濟(jì)壓力
消費(fèi)者如果忽視了家庭經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際收支等因素，購(gòu)買了超過自身經(jīng)濟(jì)能力的金融產(chǎn)品，可能會(huì)給自己及家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力、影響正常生活。
2.產(chǎn)生超過心理預(yù)期的損失
消費(fèi)者選購(gòu)的金融產(chǎn)品若風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)等導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失或收益不達(dá)預(yù)期等情形，可能導(dǎo)致消費(fèi)者心理產(chǎn)生較大落差。
3.無法實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的基本功能
如果購(gòu)買的金融產(chǎn)品與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況不匹配，可能無法達(dá)到預(yù)期的投資收益或當(dāng)發(fā)生意外或疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無法得到相應(yīng)的保障賠付，無法實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的基本功能。
消費(fèi)者如何購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品？
1.明確保險(xiǎn)需求
消費(fèi)者需先明確風(fēng)險(xiǎn)保障需求，如醫(yī)療保障需求、子女教育需求等。
2.充分了解自身或家庭的資金狀況
除了了解自己的需求，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要綜合考慮財(cái)務(wù)狀況，在合理范圍內(nèi)選擇適合自己的產(chǎn)品做好個(gè)人或家庭資金安排和管理。一般原則是，家庭每年需交納的保費(fèi)應(yīng)不超過家庭年收入的20%。
3.自身需求與產(chǎn)品相匹配
消費(fèi)者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、損失承受能力和資金狀況，評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
此次系列宣傳活動(dòng)，平安人壽寧夏分公司通過線上線下相結(jié)合的方式，走進(jìn)社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校等地，發(fā)放宣傳資料、設(shè)置咨詢點(diǎn)等，與廣大消費(fèi)者面對(duì)面交流，解答疑問。線上則利用官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、短視頻平臺(tái)等渠道發(fā)布金融知識(shí)科普內(nèi)容，擴(kuò)大活動(dòng)影響力。
未來，平安人壽寧夏分公司將持續(xù)開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，將“三適當(dāng)”原則宣傳融入日常工作，為消費(fèi)者提供更加專業(yè)、貼心的金融服務(wù)，助力營(yíng)造健康、有序的金融消費(fèi)環(huán)境。（潘潘）
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